Льготное финансирование бизнеса: от кого может ждать помощи кубанский предприниматель?

Сегодня власти Краснодарского края активно развивают возвратные механизмы поддержки малого и среднего предпринимательства, последовательно отходя от политики субсидирования. Ключевую роль в этом процессе играют Фонд микрофинансирования, Гарантийный фонд и в перспективе – Фонд развития промышленности.

В конце прошедшего 2016 года губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев на форуме «Дело за малым», проводимом для представителей малого и среднего бизнеса Кубани, поставил задачу по снижению доли невозвратных видов государственной поддержки предпринимателей и расширения рыночных инструментов: микрозаймов и гарантий по кредитам, предоставляемых коммерческими банками. Основными инструментами такого льготного финансирования бизнеса со стороны государства стали программы Фонда микрофинансирования и Гарантийного фонда Краснодарского края.

«Эффективная, конкурентоспособная экономика должна опираться на крепкий, динамично растущий малый и средний бизнес. Надо поддержать тех, кто умеет заниматься бизнесом. Мы уже отказались от обычного субсидирования в пользу развития рыночных инструментов – микрозаймов и поручительства. Наша задача – не толкать бизнес вперед, не тащить его за руку, а создать условия, чтобы предприниматели чувствовали себя комфортно», – сказал губернатор на Х Всероссийской конференции уполномоченных по защите прав предпринимателей, прошедшей в конце ноября в Краснодаре.

Планируется, что в следующем году у малого и среднего предпринимательства Кубани появится еще один эффективный инструмент для создания и расширения собственного производства – региональный Фонд развития промышленности. Функционировать он начнет в первом квартале 2018 года. В проекте регионального бюджета на его финансирование заложено 500 миллионов рублей.

Региональные власти считают, что для Кубани особенно важны инструменты поддержки именно малого и среднего бизнеса, поскольку Краснодарский край занимает второе место в России по числу индивидуальных предпринимателей и пятое место – по количеству малых предприятий.

Важно не только сохранить, но и преумножить темпы роста предпринимательства. Сделать это можно за счет улучшения бизнес-климата, наращивания и правильного распределения государственной поддержки, при этом оказывать ее надо не только напрямую, но и косвенно, стимулируя тем самым развитие всей инфраструктуры финансовых услуг для предпринимателей.

Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего бизнеса Кубани был создан в соответствии с долгосрочной краевой целевой программой «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае на 2013 – 2017 годы», первые займы он начал выдавать с апреля 2014 года.

Общий объем денежных средств, предоставленных фонду на конец 2016 года, составлял 508,8 миллионов рублей, а в мае 2017 года он был докапитализирован еще на 350 миллионов рублей. За три года работы Фонд предоставил свыше тысячи займов на общую сумму 1,1 миллиард рублей. При этом если в 2014 году средняя сумма займа составляла 749,13 тысяч рублей, то в 2015 году она увеличилась до 1,23 миллиона рублей, в том числе за счет увеличения максимальной суммы кредита до 3 миллионов рублей. Кроме этого, вдвое с 241,5 миллионов рублей в 2015 году до 507,2 миллионов рублей в 2016 году увеличилась и общая сумма предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства займов.

Из шести видов микрозаймов, выдаваемых предпринимателям Фондом, наиболее популярными являются «Бизнес-Инвест» – 36 % от суммы всех предоставленных в 2016 году займов, «Фермер» – 34,7 % и «Бизнес-оборот» – 23,2 %. Базовые ставки по ним варьируются от 5,5 % до 8,25 %, а по кредиту «Старт» для студентов предусмотрена льготная ставка в 3,5 %. Сумма предоставляемого займа составляет от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Денежные средства выдаются, как правило, на срок от трех месяцев до двух-трех лет.

Активно пользующийся спросом у кубанских бизнесменов займ «Бизнес-инвест» предоставляется на приобретение основных средств. К ним относятся производственное, технологическое, торговое и офисное оборудование, автобусы, грузовая, специализированная и сельскохозяйственная техника. За счет льготного кредита также можно закупить строительные материалы, приобрести земли сельскохозяйственного назначения, выполнить строительные и ремонтные работы нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности, а также производственных и складских зданий и сооружений. Кроме того, кредит может быть предоставлен и на выплаты по приобретению прав на франшизу.

По займам «Фермер» действует самая выгодная ставка – 5,5 % с возможностью установления льготного периода погашения основного долга сроком до девяти месяцев. Средства предоставляются предпринимателям, занятым в сельскохозяйственном производстве. Финансы могут быть использованы на приобретение и создание основных фондов, ремонт зданий и сооружений, закупку сельскохозяйственных животных и птиц, растений, семян, удобрений, средств защиты растений, кормов.

Для предпринимателей, нуждающихся в пополнении текущих средств, Фонд предоставляет займ «Бизнес-оборот» со сроком кредитования не более 24 месяцев. За счет предоставляемого кредита малый и средний бизнес может закупить сырье и полуфабрикаты для производства, горюче-смазочные материалы, запасные части и материалы для ремонта техники, внести обеспечение заявки на участие в конкурсе (аукционе), исполнения государственного или муниципального контракта.

В 2016 году больше половины средств Фонда было предоставлено предпринимателям, работающим в отраслях товарного производства, в частности, 45 % или 228,5 миллиона рублей выдали сельскохозяйственному бизнесу, а 62,6 миллиона рублей направили непосредственно в производство.

Гарантийный фонд Краснодарского края выступит поручителем предпринимателя

Одной из главных проблем, с которой сталкиваются бизнесмены, занятые в малом и среднем предпринимательстве, при обращении в коммерческие банки за кредитом, является недостаточность собственного залогового обеспечения. В этом случае поручителем за них может выступить Гарантийный фонд Краснодарского края, функционирующий в регионе с 2009 года. В настоящее время в список партнеров Фонда входит более 30 банков: «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Российский Капитал», «Кубань Кредит», «Крайинвестбанк», «Промсвязьбанк», «Московский индустриальный банк» и другие.

В случае, когда для получения коммерческого кредита единственным препятствием у предпринимателя является недостаточность залогового обеспечения, банк-партнер Фонда информирует своего клиента о возможности предоставления ему поручительства. При этом он помогает подготовить и направить соответствующую заявку в Фонд.

Решение о предоставлении поручительства принимается в течение трех рабочих дней. Данная услуга предоставляется на сроки до 72 месяцев, сумма вознаграждения Фонда составляет от 0,5 % до 1,5 % годовых. Самая низкая ставка предусмотрена для компаний и индивидуальных предпринимателей, занятых в сельскохозяйственном производстве, для оптовой и розничной торговли – 1,5 %, но не более 3 % за весь срок договора поручительства и для прочих отраслей – 1,25 %, но не более 3,75 % за весь срок договора.

В 2016 году Гарантийный фонд предоставил предпринимателям Кубани гарантий на 490 миллионов рублей, что позволило им привлечь на развитие своего бизнеса более 1,1 миллиарда рублей. Максимальная сумма поручительства для одного субъекта малого или среднего предпринимательства составляет 25 миллионов рублей, которые могут покрывать до 70 % от предоставляемого банком кредита.

На конец 2016 года Фондом было выдано 307 поручительств на общую сумму свыше 1,4 миллиарда рублей, что позволило привлечь в экономику края 2,9 миллиарда рублей. За 10 месяцев этого года выдано 81 поручительство на 524 миллиона рублей, позволившие бизнесу привлечь кредиты на 1,18 миллиарда рублей.

Фонд развития промышленности Краснодарского края окажет помощь малому и среднему бизнесу

Власти региона еще в августе заговорили о необходимости создать собственный региональный Фонд развития промышленности с капиталом до 1 миллиарда рублей, который стал бы аналогом федерального. В частности, эта идея обсуждалась на заседании Совета по промышленности в Армавире.

Участники обсуждения подчеркивали, что льготное кредитование на цели создания и развития современных производственных мощностей должно предоставляться не только крупным предприятиям, но также малому и среднему бизнесу.

Согласно планам, Фонд должен начать работать уже в первом квартале 2017 года, на его финансирование в бюджет заложено 500 миллионов рублей. Идея нашла поддержку в Министерстве промышленности и торговли Российской Федерации. Заместитель директора департамента региональной промышленной политики Юлия Калимулина отметила, что на развитие промышленности края выделено 277 миллиона рублей и ведомство готово принимать заявки на финансирование перспективных проектов.

Аналогичная практика уже имеется в других регионах России. К примеру, в этом году региональный Фонд развития промышленности заработал в Волгограде. Льготные кредитные ресурсы под 5 % годовых предоставляются на проекты стоимостью не менее 40 миллионов рублей, развивающие действующее либо создающие новое производство, в том числе с потенциалом импортозамещения и экспорта. Сумма займа составляет от 20 до 100 миллионов рублей.

Виды займов, предоставляемых Фондом микрофинансирования Краснодарского края

«СТАРТ»

Сумма от 100 тысяч до 700 тысяч рублей.

Срок от 7-ми до 24 месяцев.

Процентная ставка - 5,75 % годовых.

Для категории Студенты процентная ставка по микрозайму составляет в льготный период 3,5 % годовых, в последующий период - 6,0 % годовых.

Возможно установление льготного периода погашения основного долга до 6-х месяцев.

«ФЕРМЕР»